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No artigo “Existe Buscapé de Juros?” abordamos a existência de ferramentas para ajudar na escolha de quem precisa tomar crédito de bancos e financeiras. Se você não leu, não deixe de conferir clicando aqui.
No artigo de hoje apresentaremos uma ferramenta lançada no mercado que promete facilitar a vida dos investidores que querem investir seu dinheiro da melhor maneira possível, afinal de conta você se esforçou muito para consegui-lo.
Esta plataforma, chamada yubb, promete realizar uma busca nos principais bancos e financeiras do mercado, poupando seu tempo sem ter que sair procurando em vários sites de corretoras e bancos para descobrir qual o melhor investimento para você.
Tudo começa com o valor e o prazo que você tem para investir e o tipo de investimento que deseja pesquisar (renda fixa, renda variável e fundo de investimentos).
Preenchido isto, é apresentado o resultado do maior percentual de retorno para o menor.
Renda Fixa
Ao escolher a renda fixa, quando você selecionar o detalhe do investimento, são apresentadas diversas informações importantes para sua tomada de decisão:
- Data de Resgate
- Período de Carência
- Rentabilidade Bruta
- Rentabilidade Líquida
- % de Lucro acima da Poupança
- Investimento Mínimo
- Liquidez
- Tipo
- Porcentagem do IR
- Garantia do FGC
- Emissor
- Corretora
Os seguintes tipos de renda fixa são apresentados: Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, LC, RDB, CrowdFunding e LF.
Como destaque, chamamos a atenção para algumas informações: período de carência, que é o prazo mínimo para resgate da aplicação, investimento mínimo que é o valor mínimo para se investir e tipo que pode ser pré-fixado (taxa previamente combinada) ou pós-fixado (taxa baseada em algum índice mais um valor combinado).
Se você ainda não conhece muito bem os tipos de investimentos acima, leia nossa série sobre aposentadoria onde explicamos várias destas modalidades de aplicações financeiras.
Clique aqui abaixo e não deixe de conferir:
Aperte o Cinto, a aposentadoria sumiu – Renda Fixa
Renda Variável
Para renda variável, a plataforma oferece opções através das plataformas automatizadas de investimentos, também chamadas de Robôs de Investimentos.
Estas plataformas se propõe a fazer investimentos sem interação humana (mas programados por humanos) de acordo com o seu perfil de investidor, que é identificado através de uma pesquisa.
Com base no seu perfil, a plataforma investe automaticamente quando você deposita seu dinheiro na conta da empresa, além de realizarem um balanceamento periódico dos valores investidos, conforme variações de mercado. Estes investimentos podem ser desde Títulos do Tesouro Direto até ETFs (Mix) de Ações ou Fundos.
Não é nossa intenção aprofundar sobre os Robôs de Investimentos (faremos isto em outro momento), mas entendemos que é importante neste momento que você entenda que eles são indicados para quem não tem tempo ou não quer ficar procurando os melhores investimentos.
Ao realizar a pesquisa da Renda Variável, há algumas diferenças que vale a pena citar.
Você deve prestar atenção que nestes Robôs de investimentos existem vários tipos de carteira (Carteira 1, 2, 3, etc), conforme o perfil de risco do cliente, sendo que perfis mais agressivos aceitam uma maior volatilidade (variação de ganhos ou perdas em um determina período) em suas aplicações e que portanto aceitam investimentos em ações ou fundo de ações. Já perfis mais conservadores irão optar mais por renda fixa (menos volatilidade).
Ao pesquisar sobre as aplicações de Renda Variável, as seguintes informações são apresentadas:
- Rentabilidade Bruta nos últimos 22 meses
- Rentabilidade Líquida nos últimos 22 meses
- % de Lucro acima da Poupança
- Investimento Mínimo
- Liquidez
- Tipo
- Porcentagem do IR
- Taxa de Administração
- Taxa de Performance
- Garantia do FGC
- Distribuidor
Como destaque, vale explicar que existe um investimento mínimo neste tipo de plataforma (Robôs) e que varia bastante, podendo ser deste R$ 1.000 até R$ 10.000.
Também vale pontuar que existe uma taxa de administração cobrada pelas empresas em cima do valor total investido e em alguns a taxa de performance, que é uma taxa cobrada quando a empresa atinge determinada faixa de ganhos e que portanto é um prêmio para os resultados obtidos para você.
Fundos
E por último, a yubb oferece a opção de pesquisar por fundo de investimentos. Este fundos são muito parecidos com os Robôs de investimentos, mas são operados manualmente por pessoas.
Eles podem ser classificados em 3 tipos: Fundos DI (Título Públicos atrelados a SELIC), Fundos de Ações (investem apenas em ações) e Fundos Multimercado (investem em vários tipos de aplicações, desde renda fixa até ações, fundos imobiliários, dólar, etc).
Veja que estes fundos são bem diferentes entre si e que você deve ter ciência do tipo de investimento que pretende fazer sempre levando em conta as características e volatilidade de cada aplicação, visto que não é só retorno que devemos olhar quando pensamos em uma aplicação financeira.
O retorno sempre estará atrelado ao risco, pois o mercado sempre traduz as expectativas (sentimento x racionalidade) dos investidores naquele momento. Logo, muita segurança significa um menor prêmio pelo seu dinheiro (lei da oferta e procura)
Com base na pesquisa, as seguintes informações são exibidas no detalhe do investimento:
- CNPJ
- Data de Constituição
- Rentabilidade Bruta nos últimos 24 meses
- Rentabilidade Líquida nos últimos 24 meses
- Rentabilidade Média Mensal
- % de Lucro acima da Poupança
- Investimento Mínimo
- Liquidez
- Garantia do FGC
- Porcentagem do IR
- Gestor
- Administrador
- Distribuidor
As informações demonstradas são basicamente as mesmas dos Robôs de Investimentos (Renda Variável). Existe um mínimo para se investir em fundos, no entanto aqui o valor costuma ser menor para Fundos DI.
O que a Guímel achou da Plataforma YUBB?
Destacamos abaixo alguns pontos que entendemos ser importante você avaliar e tomar nota.
- As rentabilidades apresentadas são referentes ao passado da aplicação e portanto não significa rentabilidade futura. Esteja ciente disso. Isto vale para qualquer tipo de investimento
- O retorno dos investimentos sempre é comparado com a poupança. Entendemos que o melhor comparativo seria com o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é a taxa de referência do mercado para aplicações
- A plataforma ainda não tem acesso a vários bancos e corretoras, mas já oferece diversas opções de escolha, o que a nosso ver já ajuda bastante.
- Nos investimentos de Renda Variável e Fundos não são apresentados detalhes sobre o risco de cada carteira e nem o tipo de aplicação que é realizado, portanto entendemos que você deverá verificar isso nos próprios sites dos Bancos e Corretoras. Sem estas informações, não tome nenhuma decisão
- Existe uma opção de Alerta de Investimentos que promete notificar você quando aparecer alguma opção de investimento de acordo com os parâmetros do seu interesse.Ex: aplicações com vencimento em 6 meses e com valor mínimo de R$ 100,00
- A plataforma não permite que você invista direto nela. Será necessário você abrir um conta na corretora/banco para realizar o investimento. Entendemos que é uma questão de tempo que seja disponibilizado opção para investir direto da plataforma YUBB
- Tenha em mente que o seu investimento deve ter um objetivo e este deve estar atrelado a um prazo. Por ex: se você pretende fazer uma viagem daqui a 12 meses, procure investimentos que você possa sacar neste prazo, pois caso contrário você poderá perder boa parte dos lucros
- Sempre pesquisa a saúde financeira da instituição antes de investir. Para isto vá até o site Banco Data e verifique principalmente os indicadores de Histórico de Lucro Líquido, Basileia (Capacidade de honrar compromisso com os clientes) e Imobilização (% do patrimônio que está em bens sem liquidez imediata).
Conclusão
Como defensores da livre concorrência e inovação, entendemos que este tipo de plataforma traz boas opções para o pequeno investidor, principalmente para quem não tem muito tempo para ficar pesquisando investimentos em dezenas de corretoras e bancos.
Este tipo de plataforma é mais útil para quem gosta de procurar por si próprio pelo melhor investimento. Para aqueles que realmente não tem muito tempo e preferem dedicar seu tempo para outras atividades, o ideal é estudar alternativas como os Robôs de Investimentos ou Fundos de Investimentos.
Fontes:
